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理财师,如何消除投资四怕

客户心目中的理财师应该是怎样的了?专业、敬业、细心、负责、亲和,不仅能帮客户规划理财战略,传授理财技能,还能引导客户进入快乐理财幸福生活的境界……

日前,记者访问了分行理财中心的两位理财师代表,采访,围绕着理财师如何消除市民的理财几大担忧进行。

第一怕:嫌贫爱富人

看着各银行制定的贵宾门槛不高,有的银行只要10万元就能当贵宾,但小客户只怕理财师服务也是大客户大服务,小客户小服务。

在这里,客户只有资产多少的区别,没有服务多少的差距———这是中行上海分行理财师的共同信条。50多岁的顾女士之前不信,但和邵小姐几次接触后,她信了。

顾女士资产不到百万元,但投资品种广泛,包括国债、股票、基金、存款……不少都是跟风投资的,每个品种有多少投资,是否合理,收益如何,她一本糊涂账。抱着一大堆的账本收据,她找到了邵小姐。理财师一上手就先帮她做了一张财务梳理,把投资种类和配置比例列出来,原来顾女士在国债上投资比例为50%,而基金只有15%,剩下一些是存款之类。

然后,邵小姐拿着整理的财务报表给她进行投资诊断:顾女士的国债和存款两项其实是雷同的,应该扩充一点投资比例。但顾女士一听连连摇头:“以前我买过基金的,都亏了,现在再也不敢多投了。”考虑到顾女士的投资风格比较保守,邵小姐给她制定的投资规划以稳健为主:按市场情况建议她将国债和存款比例保持在50%左右,且分长短年限配置,作养老用或后期稳定收益类产品,同时减少原先的股票型基金份额,补充一些债券型或者保本基金。当近期股市进入震荡期后,邵小姐又及时提醒她不妨把基金分红的方式由再投资转为现金分红,先“落袋为安”。同时,邵小姐还帮顾女士分析了原先购买的保险,指出保险的总支出大概在收入的十分之一,哪些保险应该多买,哪些是重复购买却不会扩大保额应该少买。分析医疗险是给付型的还是补偿型的,保障项目和责任期限的不同,可能造成的不同结果,如给付时疾病的认定方式,补偿时是否需要医疗原始单据;意外险和人寿险在责任规定中的不同点,如地震是属于意外险的;消费型保险费用少但有强大的保障作用和分红投资类保险时间长但有不错的储蓄养老功能等等。一席话,说得顾女士频频点头,说是听了一堂理财课。

第二怕:会买不会卖

单边上扬的股市里,蒙着眼睛买股票买基金都赚钱,但“逃顶”就要有本事了。如果理财师只会建议买,不会提醒卖,投资者就要喊“吃药”了。

陈先生是一位大型企业的总裁,但在理财方面既不懂又无时间,为了保证现金流通性,他把大量资金放在银行只做短期的理财产品,收益很低。发现这一状况后,2006年5月,理财师在电话里告诉他可以投资基金。可陈先生一听就怀疑:不是熊市还没有过去吗,我怎么能相信你的话,亏了怎么办?

对于讲究逻辑、喜欢看报表和数据的总裁来说,用数据说话,这是最恰当的方法。事实上,理财师们经常和一些基金公司经理进行沟通和洽谈,了解基金的最新情况,锁定并跟踪其中一些净值表现优秀的基金。他们把连续几个星期的基金净值表现和分析制成报表,收益情况和基金持仓的股票都一目了然。陈先生仔细看了报表后,有些心动了。理财师趁势给他建议:何不先投少量探探路?陈先生同意了。

买什么基金、什么时机买、在什么点位买,都是理财师给的建议,陈先生照单全收。过了1个月,理财师根据投资结果又做了一张图表,不断上扬的收益让陈先生感觉理财师名不虚传,他对理财师也产生了信任感,他听从理财师的建议:在单边上扬的股市中可以将多数闲置的资金投资于股票型基金,且做长线投资的准备,不随意买卖。

这拨行情持续到了去年的九十月份,陈先生的本金翻了1.5倍,但此时理财师感觉到市场已经达到高位,可能会进行调整,建议陈先生调仓,他也照办,逐渐把基金赎回了一半,并把股票型基金调整成债券型和配置型基金,结果保住了大部分的收益。

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