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家庭月结余7K 咋能保证退休后过上中等生活水平

林先生夫妻俩都已年近5旬,马上面临退休后颐养天年的生活。

他们的儿子小林今年24岁,大学毕业后工作刚2年,工作比较稳定。小林与女朋友也谈了一年多的恋爱,打算3年后买房结婚。林先生既想提早安排好自己和妻子的退休生活,又想为儿子结婚、买房准备一部分费用。

家庭状况

资产:

林先生在市区有一套120平方米的房子,市值约为150万元,已还请贷款。银行存款30万元,国债10万元,基金10万元。

收入/支出:

林先生目前每月收入5000元,林太太为3000元,年终奖金分别为2万元和1万元。退休后林先生夫妻俩每月的收入大约为4000元和2400元。儿子每月收入为4000元,拿出1000作为生活费交给林太太,其余的用于自己的开支。林先生家庭每月开支约为4000元。

保障:

林先生夫妻都有单位提供的社保,林先生每年购买保额为2万元的意外险,没有购买其他的商业保险。

理财需求:

1.为夫妻俩的退休生活提供必要的补充,保障他们能过上中等水平的生活;

2.3年后儿子结婚,需要为他们准备相关费用8万元和买房首付款25万元。

家庭财务状况分析

林先生的家庭负债率为0,净资产为200万元(见表1),家庭的收入支出相对稳定,每月结余在7500元(见表2),说明林先生家庭财务状况属于保守型配置。

表1家庭资产负债表单位/万元

家庭资产 家庭负债

银行存款 30 房贷 0

国债其他负债 0

基金--- ---

房产--- ---

家庭资产净值 200

表2家庭月度收支表单位/元

家庭收入 家庭支出

工资 9000 基本支出 4000

奖金 2500 --- ---

家庭月度结余 7500

综合来看,林先生的家庭资产配置安全性保障不足,流动性安排上存在资金闲置浪费的现象,资产的整体收益距离家庭的理财目标尚有差距。

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