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北京年收入30万元丁克夫妻保险和投资计划

37岁的张彤在一家调查公司任部门经理,大她3岁的先生则是一名大学教授,两人目前事业都小有成就,收入也逐年增加,家庭积累了相当一笔资产。他们面临的理财问题主要是:作为丁克家庭,如何加强保障力度并通过投资来达到舒适养老的目标。

张彤今年37岁,在北京一家市场调查公司任部门经理。先生40岁,是一所知名大学的教授,两人事业都有所成就。结婚近10年,因种种原因,夫妻两人一直没有孩子。随着不惑之年的到来,他们安心做起了“丁克”一族。

房产为家庭主要资产

张彤每月收入15000元,先生月收入6000元。另外,先生在教学研究之余,还经常被聘请为一些电视节目做策划,并且有机会到外地授课,这部分的收入平均算下来每月大约在5000元。张彤家庭的基本生活开销在5000元左右,由于两人的同学大部分在北京,先生的人缘格外好,家里经常成为同学往来的根据地,因此,娱乐支出是不小的一笔开支,大概需6000元。另外一辆家用轿车的养车费用大约3000元。

年度收入方面,这个丁克家庭年度收入主要来自夫妻两人的年终奖金,约有10万元。家里定期存款利息每年还有1万元左右。年度支出主要包括孝亲、购物以及旅游等几大项费用,总计约6~7万元。

张彤的家庭资产构成比较简单,现金及活期存款10万元,定期存款30万元,基金市值40万元,家用轿车市值15万元,一套北京东四环边上的自住房目前市值近300万元,而且房子的贷款几年前已经提前还清,家庭资产约395万元。

养老险该占多大比例

家庭保障方面,张彤的保障主要来自所在公司,除基本的保障外,公司还提供了团险福利,主要包括意外和大病保障,意外和大病的保障额度都在10万元左右,其中意外包括意外伤害医疗费用。先生的保障则来自学校,医疗费用基本上单位能报销80%左右。张彤想向理财专家请教,自己和先生的保障是否充足,不足的话,该添置哪些种类和多大的额度。

另外,张彤想为自己和先生添置一份养老保险,不知道养老保险该在未来的养老金里占多大的比例合适。

闲钱如何投资

张彤介绍,在可以预见的几年甚至是十年之内,家里几乎没有大件的开销。比较大的事情就是,再过几年,公婆年纪大了,可能会来京养老。不过,当初买房的时候就已经考虑到这一点,因此一步到位买的150平方米的房子,足够住了。

张彤坦陈,未来几年正是夫妻二人事业走向顶峰的几年,收入自然也会跟着提高,可以想见,手里可支配的闲钱会越来越多。闲钱如何投资也是让她关注的问题。

由于工作忙,张彤和先生都顾不上理财,现在的基金投资还是前年市场火爆的时候,朋友给推荐的,是几只偏股型基金,后来又在朋友的推荐下买了封闭式基金。

“都说基金讲究配置,除现有的基金投资品种外,还有什么类型的基金可以选择。” 张彤说,她的钱都是可以投资起码5年以上的。股票不想买,没时间打理风险又高。都说鸡蛋不要放在同一个篮子里,除了基金投资外,还有没有其他的可适合长期投资品种。

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